2026년 신생아 특례대출은 한도·조건이 대폭 축소됐습니다. 매매 4억, 전세 2.4억까지 가능하며, 신청 전 반드시 금리, 대환 여부, 우대 조건을 확인해야 합니다.
신생아 특례대출, 아직도 5억, 3억까지 가능한 줄 아셨나요?
2026년 현재는 사정이 완전히 달라졌습니다.
2025년 이후 6.27 부동산 대책 시행으로 인해 신생아 특례대출의 매매·전세 한도 모두 축소되었으며, 수도권 주택 가격 상승과 맞물려 실제 이용 가능 대상이 대폭 감소했습니다.
하지만 여전히 금리 면에서는 매력적인 조건을 유지하고 있어, 조건을 충족할 수 있다면 유리한 선택이 될 수 있습니다.
1. 왜 실행액이 줄어들었을까?
한도 축소 + 주택 가격 급등 + 규제지역 요건 강화
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2024년까지만 해도 매매 5억, 전세 3억 원까지 가능했지만,
👉 2025년 6.27 부동산 규제 이후-
매매는 최대 4억 원,
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전세는 최대 2.4억 원으로 축소
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수도권 아파트 가격 상승으로 9억 원 이하 조건 충족 주택 자체가 희소해짐
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DTI·LTV 요건 강화로 중도 탈락 사례도 증가
2. 신생아 특례 디딤돌 대출 (매매용) – 2026년 기준
📌 대상 요건
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접수일 기준 2년 이내 출산·입양한 무주택 세대주
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소득요건
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부부 합산 연소득 1.3억 이하 (맞벌이 2억 이하)
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재산요건
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순자산 5.11억 원 이하
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1주택 대환 가능 (조건부 허용)
※ 입양아는 만 2세 미만만 인정
📌 주택 조건
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전용면적 85㎡ 이하 (읍·면 지역은 100㎡ 이하)
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시세 9억 원 이하 주택
📌 대출 한도
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최대 4억 원 (기존 5억 원 → 축소됨)
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DTI 60% 이하 / LTV 70% 이하
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생애 최초 주택 구입자는 LTV 80%까지 가능
(단, 규제 지역은 여전히 70%)
📌 금리
① 특례 금리 (5년간)
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연 1.8%~4.5%
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지방 주택: 0.2%p 추가 인하
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2년 내 추가 출산 시
→ 자녀 1명당 5년 연장 (최대 15년 특례금리 적용 가능)
② 특례 종료 후 금리
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4.17%~4.50% (소득, 지역, 대출 기간 등에 따라 달라짐)
🎁 우대 금리 조건
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조건 충족 시 최종 금리 1.2% 이하로 낮아져도 1.2%로 제한
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우대 적용 상한: –0.5%p
3. 신생아 특례 버팀목 대출 (전세용) – 2026년 기준
📌 대상 요건
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디딤돌 대출과 동일
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단, 순자산 기준 3.45억 원 이하로 완화
📌 임차 주택 요건
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수도권: 전세보증금 5억 이하
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수도권 외: 4억 이하
📌 대출 한도
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최대 2.4억 원 (기존 3억 → 축소)
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신규 계약 시 전세금의 80% 이내만 대출 가능
📌 이용 기간
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기본 5년 + 5회 연장 가능
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최대 12년 사용 가능
📌 금리
① 특례 금리 (기본 4년)
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최저 1.3% ~ 최대 4.3%
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지방 주택: –0.2%p 인하
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2년 내 추가 출산 시
→ 자녀 1명당 4년 연장 (최대 12년 적용 가능)
② 특례 종료 후 금리
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3.61% ~ 4.30% (소득 및 임차보증금에 따라 다름)
🎁 우대 금리 조건
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우대 적용 후 최종 금리가 1.0% 미만이면 1.0%로 제한
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우대 적용 상한: –0.5%p
4. 대출 신청 시 필요한 서류
| 구분 | 서류명 |
|---|---|
| 공통 | 가족관계증명서, 주민등록등본, 소득 증빙 서류 |
| 매매 | 주택 매매 계약서, 자산 증빙 서류 |
| 전세 | 임대차 계약서, 계약금 납부 증빙, 보증보험 증서 |
| 대환 | 기존 대출 내역서, 상환 내역서 |
🔐 전세 대출의 경우 보증보험 가입 필수 (미가입 시 승인 거절 가능)
체크리스트
| 항목 | 확인 여부 |
|---|---|
| 출산 또는 입양 2년 이내 | ✅ |
| 소득 요건 충족 (1.3억 / 2억) | ✅ |
| 재산 요건 충족 (5.11억 이하) | ✅ |
| 주택 시세 9억 이하 | ✅ |
| 한도 축소 기준 적용 | ✅ |
| 보증보험 등 사전 준비 완료 | ✅ |
마무리 요약: 대출은 줄었지만 기회는 남아 있다
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한도는 줄었지만 금리는 여전히 저렴
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추가 출산 시 최대 15년까지 저금리 유지 가능
수도권 규제 지역, 고가 아파트는 대부분 조건 미충족
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조건에 맞는 주택을 찾는 것이 핵심
📌 2026년 기준 정책은 언제든 추가 변경될 수 있으므로,
한국주택금융공사(HF), 금융위원회 공식 발표를 수시로 확인하세요.
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